Жить достойно не возбраняется никому.
Эразм Роттердамский.

Человек в Древнем Египте представлялся как многомерное существо, которое имеет семь оболочек, соответствующих семи аспектам его существования. В современном мире у человека куда больше аспектов-отражений, нежели семь, – история наша протекает не только среди доступных взору вещей и памяти других людей, но и в записях, досье, медицинских картах, социальных сетях, личных делах и базах данных самых разных сервисов и ведомств. Одним из таких отражений является кредитная история, которую легко завести, легко испортить и от которой крайне сложно избавиться.

Восемь лет назад мой хороший знакомый выступил поручителем по кредиту своего приятеля. Он не знал, что кредит окажется проблемным, – тогда (зачастую и сейчас) к поручительству относились как к пустой формальности. Просрочка, иски, дело удалось решить к взаимному удовлетворению, однако недавно, когда уже сам знакомый пришел за деньгами в совершенно другой банк, ему отказали именно из-за старинной (по нынешним меркам) истории. Год насыщенной переписки ушел на то, чтобы добиться от службы безопасности первого банка удаления черной записи, а второго – на убеждение в том, что обстоятельства поменялись.

Проблема заключается в профессиональной деформации сознания людей, отвечающих за проверку по линии безопасности, – это в подавляющем большинстве своем выходцы из "органов" (бывшие участковые, оперативники, следователи), в представлении которых любой человек изначально настроен на мошеннический отъем денег у банка. И они никогда ничего не удаляют из черных списков без письменного приказа руководства, невзирая на ошибочность внесения записи или сроки давности. Так что не будет ничего удивительного, если поколение спустя потомку сегодняшнего "просрочника" откажут только из-за "плохой наследственности". Здесь царствует та же логика, что, скажем, не велит принимать на работу кассирами близких родственников осужденных по экономическим статьям – и вряд ли положение дел изменится в ближайшее время.

Итак, кредитную историю нельзя портить (вроде бы очевидно, но нет наработанного, как на Западе, опыта кредитующихся поколений, мы идем методом самостоятельных проб и ошибок).

Иногда эта здравая мысль приходит где-то на третий день отпуска вместе с осознанием того, что выплачивать проценты по кредиту нужно, а до ближайшего терминала и денег весьма далеко. Менее явный вариант - вы платите вечером последнего дня (еще хуже - из другого банка) – нормальному человеку абсолютно неинтересно знать про клиринговые процессы, рейсы Центрального банка, международные взаимозачеты и почему платежи проходят не моментально.

Несмотря на то, что человек об этом не знает, в реальности путь денег выглядит так: клиент подписывает платежное поручение (в любой форме – хоть на бумаге, хоть в банкомате), операционист банка вносит предстоящий платеж в реестр, "расчетный центр" банка-отправителя ставит платеж в очередь на отправку рейса, отправляет рейс (их всего 4 в день), межрегиональный центр информатизации при Центробанке обрабатывает рейс, в расчетный центр банка-получателя приходит рейс, операционист зачисляет деньги на счет клиента, их списывает распоряжение бухгалтерии, отвечающей за ссудные операции.